Как признать физическое лицо банкротом перед банком
В этой статье:
Когда нужно оформить кредит, то для этого, главным образом, многие обращаются в банки. Для привлечения клиентов финансовые структуры предлагают на первый взгляд, привлекательные условия, однако они в конечном итоге оборачиваются долговой кабалой.
Чтобы избавиться от неё, существует множество способов. Можно, конечно, попытаться с банком договориться о том, чтобы оформить рассрочку оплаты долга.
Однако многие кредитные учреждения на это идут далеко не всегда. Но с недавних пор существует ещё один выход. Это признание банкротом физического лица перед банком.
Как объявить физическое лицо банкротом перед банком
Вопрос с банкротством физических лиц (вне зависимости от того, кто является кредитором), всегда решает арбитражный суд. Для того чтобы он начал соответствующую процедуру, туда следует подать заявление о банкротстве.
Обратиться с ним может как сам банк, так и заёмщик, который накопил крупный долг по кредиту и больше не может платить. При этом основания для обращения в арбитраж у обоих субъектов являются разными.
Что нужно, чтобы с заявлением о банкротстве обратился банк
Для этого существует два главных условия.
- Долг по платежам должен превышать больше полумиллиона рублей. В эту сумму входит как платежи по телу кредита (то есть основной сумме займа), так и начисленные проценты. В то же время следует учитывать, что долговую массу не входят пени, штрафы, комиссии и другие платежи.
- Со дня неисполнения обязательств должно пройти не меньше трёх месяцев. И тут есть вот какой нюанс. По кредитам срок просрочки отсчитывается от каждого платежа.
Например, если задолженность по очередному платежу возникла менее трёх месяцев назад, то она не может включаться в сумму обязательств по банкротству. Поэтому банк должен обосновать срок наличия долга. Как правило, это вступившее в законную силу решение суда о расторжении кредитного договора и взыскания задолженности.
Если на банкротстве настаивает должник
Здесь дело обстоит немного по-другому. Обращаясь в суд, необходимо обосновать, что должник не может платить по кредиту, и в настоящее время у него нет ни дохода, ни имущества, на которое возможно обратить взыскание.
Однако важно правильно составить заявление в суд. В этом помощь окажет юрист, который не только сформулирует все доводы, но и поможет собрать необходимые доказательства.
Правда, при обращении в суд должнику придётся понести определённые расходы. Прежде всего, это госпошлина, размер которой составляет 6 тысяч рублей. Помимо этого нужно наперёд оплатить часть работы финансового управляющего. Обойдётся это в 10 тысяч рублей.
Нужно также иметь в виду, что сам факт подачи должником заявления ещё не означает автоматическое открытие судом производства по делу о банкротстве.
Прежде чем вынести соответствующее определение, судья арбитражного суда проверяет обоснованность изложенных должником доводов относительно собственной неплатёжеспособности. И если они покажутся неубедительными, то последует отказ в начале процедуры личного банкротства.
Как себя вести, если банк подал в суд на банкротство
Прежде всего, необходимо изучить все документы, которые кредитор подал в арбитражный суд. И здесь будет важна помощь юриста.
Прежде всего, он сможет составить грамотные возражения на заявление, если для этого будет повод. В частности, специалист, изучив все документы должника, может поставить под сомнение как размер требований, так и необходимый срок существования задолженности.
Когда требования банка обоснованы, но должник всё-таки хочет со временем погасить кредит, то есть смысл настаивать на реструктуризации долга. И в этом также поможет юрист.
Реструктуризация – это своеобразная отсрочка. В ходе неё разрабатывается новый график погашения долга, который может растянуться на три года. Однако если он соблюдаться не будет, то последует объявление физического лица банкротом.
Кроме того, с помощью юриста можно добиться заключения мирового соглашения. Оно также может касаться изменения срока погашения долга. Но, по сравнению с реструктуризацией существуют и определённые отличия.
Так, мировое соглашение может предусматривать списание части основного долга или начисленных процентов. Кроме того, с подписанием указанного документа производство по делу о банкротстве прекращается. Реструктуризация же только оттягивает судебный процесс на определённое время.
К чему приведёт банкротство
Если судом будет признано физическое лицо банкротом перед банком, то это повлечёт за собой целый ряд последствий.
В первую очередь, начнётся продажа имущества должника. Для этого предварительно финансовый управляющий проведёт опись и оценку собственности банкрота. Следует также помнить, что на торги будет выставлено и имущество, временно находящееся у третьих лиц.
Например, это касается переданных в аренду квартиры или автомобиля. Между тем, не вся собственность может быть продана. Есть перечень вещей, на которые обратить взыскание по законодательству нельзя. Каждый желающий может его найти в ст. 446 ГПК РФ.
После завершения продажи имущества заёмщик становится свободным от обязательств перед банком. Но в то же время, взять новые займы будет для человека крайне затруднительно. Ведь он обязан предупредить своих кредиторов о собственном банкротстве.
Как бы не развивалась ситуация, если возникла угроза банкротства перед банком, то лучше все обсудить заранее с юристом. Он проведёт анализ ситуации в целом и подскажет правильную линию поведения. Также специалист проведёт и сопровождение процедуры банкротства от начала и до конца.
Чтобы начать сотрудничество со специалистом, достаточно прийти в любое удобное время к нам в офис или же позвонить по одному из телефонов горячей линии. Тогда станет ясно, в каком направлении стоит двигаться дальше.
Автор: Олег Владимирович Росляков, источник yur-usl.ru.
Обязательно поделитесь с друзьями!