Как признать себя банкротом по кредитам
В этой статье:
Кредит — это слово для многих наших сограждан сейчас является головной болью. Ещё недавно люди брали займы на покупку квартир, машин, осуществление ремонта, летний отдых и т. д. Однако, экономическая ситуация в стране многих поставила перед фактом: платить кредит нечем.
И тогда в качестве выхода из долговой кабалы заёмщики все чаще задумываются о личном банкротстве. Действительно, этот способ избавления от проблем может принести положительный эффект. Важно только правильно провести соответствующую процедуру.
Как признать банкротом физическое лицо по кредиту
Независимо от ситуации, все вопросы, связанные с банкротством физических лиц являются компетенцией арбитражного суда. Инициировать там процедуру банкротства могут как кредитор, так и гражданин, имеющий обязательства перед банком.
При этом чтобы с заявлением в суд обратился кредитор, существуют два главных условия.
Во-первых, общая сумма требований должна превышать 500 тысяч рублей. Сюда входят как тело кредита, так и проценты, начисленные на займ. В то же время в так называемую долговую массу не включаются различные штрафные санкции.
Во-вторых, вторым условием является период существования просроченного долга. Он должен быть не меньше, чем 3 месяца. Подчеркнём, что сказанное выше касается случаев, когда банкротство начинается по инициативе кредиторов.
Однако если с заявлением обращается сам должник, то сумма долга может быть и меньшей. Важно при этом изложить для суда веские аргументы в собственной неплатёжеспособности.
Что нужно, чтобы объявить себя банкротом
Прежде всего, следует подать заявление в арбитражный суд на территории своего проживания. К нему нужно приложить внушительный пакет документов, касающихся общего размера обязательств, собственного имущественного и семейного положения, заключённых сделок с недвижимостью или транспортом и т. д.
Конкретный пакет документов подскажет юрист, профилем которого является сопровождение банкротства физических лиц.
В финансовом плане обращение в суд обойдётся в 6 тысяч рублей, которые платятся в качестве госпошлины. Также придётся авансировать и работу финансового управляющего. На начальном этапе процедуры это будет стоить 10 000 рублей.
Впоследствии гонорар финансового управляющего может возрасти: всё будет зависеть от стадий процесса, которые придётся пройти должнику.
Когда суд примет от должника или его представителя все документы, он должен установить обоснованность заявленных требований. Если это действительно так, то порядок банкротства физических лиц обретает конкретную правовую форму.
Что должника ждёт дальше
Прежде всего, суд назначит финансового управляющего. Это тот человек, который будет следить за имуществом должника, и контролировать все его операции.
Дальше будет решаться вопрос относительно составления плана реструктуризации долга. Это интересный момент, на котором стоит остановиться подробно.
При составлении документа учитываются требования всех кредиторов, которые могут быть заявлены в рамках определённого срока. Если должник по кредиту имеет возможности погасить все же свой долг, то сумма всех обязательств закрепляется в плане. Сверх неё все долги списываются.
Реструктуризация может быть рассчитана на 3 года, в течение которых платежи будут разбиты на равные части. Но если план будет нарушен, то может последовать объявление должника банкротом. По этому поводу суд выносит отдельное постановление.
Когда арбитражный суд утверждает план реструктуризации, то он в своём определении может ввести определённые ограничения для должника. В частности, это может касаться запрета на выезд из страны и приобретения корпоративных прав.
Что означает банкротство
Действительно, по действующему законодательству можно признать себя банкротом и не платить кредит. Однако при этом существует и вторая сторона медали. Дело в том, что должник в рамках собственного банкротства может лишиться большей части имущества.
Его описью, оценкой и реализацией займётся финансовый управляющий. При этом должнику важно будет заручиться помощью юриста, который проконтролирует законность всех проводимых действий.
Когда гражданина признают банкротом, он временно может испытывать некоторые неудобства в повседневной жизни. В частности, на протяжении 5 лет ему будет закрыта дорога к новым займам и кредитам. Ведь мало кто из кредиторов захочет вступать в отношения с банкротом.
Также будет затруднена возможность открытия собственного бизнеса. В частности гражданин, объявленный банкротом, не сможет зарегистрировать на себя фирму или стать её директором. Юрист может рассказать и о других последствиях, ожидающих лицо в случае признания его банкротом.
О чём следует подумать
Банкротство физических лиц является сравнительно новой процедурой. Несмотря на наличие законодательства в соответствующей сфере, практика судами ещё сформирована не до конца. Поэтому разобраться в некоторых моментах сможет только юрист.
Вначале он изучит все документы и после этого предоставит консультацию на предмет того, как признать себя банкротом по кредиту. Затем будет в общих чертах обрисована процедура предстоящего банкротства исходя из суммы долга, имеющегося имущества, источников дохода, а также количества кредиторов.
Дальше будет подписано соглашение о сотрудничестве между должником и кредитором, в котором будут оговорены примерные сроки, а также все финансовые вопросы.
Ещё раз подчеркнём, что решение о банкротстве по кредитам (впрочем, как и по другим долгам) шаг довольно серьёзный. И поэтому желательно иметь заранее представление обо всех рисках и последствиях, которые могут наступить в будущем.
Помощь в этом может оказать наш юрист, который занимается банкротством рядовых граждан.
Обязательно поделитесь с друзьями!