Возможно ли банкротство физлица при ипотеке
В этой статье:
Для решения жилищной проблемы многие оформляют кредит под залог будущей недвижимости. На языке законодательства это называется ипотекой. Однако современные реалии таковы, что многим нашим согражданам не удаётся своевременно рассчитываться по долгам.
В такой ситуации возникает вопрос: Распространяется ли банкротство физических лиц в отношении долгов по ипотечному кредиту? И если да, то существует ли вероятность лишиться своей недвижимости? На эти вопросы попытаемся дать ответ в этой статье.
Банкротство физических лиц и ипотека
Сразу скажем, что по отношению к ипотечным обязательствам банкротство физических лиц также имеет место быть. Так, если открыть нынешний закон о банкротстве, ипотека входит в перечень долговых обязательств.
Это означает, что банк может поставить вопрос о банкротстве заёмщика при наличии долга по кредиту свыше полумиллиона рублей и существовании просрочки в 3 и более месяца. Здесь есть свои нюансы.
Во-первых, в состав обязательств включается как сумма займа, так и проценты. В то же время, не включаются в задолженность пеня и различные штрафные санкции.
Во-вторых, трехмесячный срок исчисляется по каждому из платежей отдельно. И если по одной из выплат просрочка длится меньший период времени, то она не учитывается при банкротстве. На это обстоятельство обязательно стоит обязательно обратить внимание при получении пакета документов о банкротстве.
В чём существуют особенности
Нужно понимать, что на ипотечное жилье при банкротстве может быть обращено взыскание, даже если эта недвижимость единственная. Дело в том, что на залоговое имущество не распространяются положения ст. 446 ГПК Российской Федерации, которая говорит о невозможности обратить взыскание на жилье, даже если оно единственное.
Поэтому, банкротство физических лиц при ипотеке таит в себе определённые риски. О них более подробно может рассказать юрист после изучения всех документов по поводу задолженности. Вполне может оказаться, что пока не существует поводов для беспокойства.
Можно ли объявить себя банкротом самому
Как и по любым долговым обязательствам, ипотека и банкротство физического лица предполагают, что обратиться в арбитражный суд может и сам должник. Однако для этого нужно собрать внушительный пакет документов и взвесить все «за» и «против».
В частности, следует понимать, что в банкротстве могут быть задействованы не только обязательства по ипотеке, но и требования других кредиторов, которые будут заявлены практически со стопроцентной вероятностью.
Выше уже отмечалось, что квартира в ипотеке при банкротстве обязательно попадёт в тот перечень имущества, которое будет продано на торгах. Поэтому личное банкротство есть смысл начинать тогда, когда есть другое место для проживания.
Существуют и другие факторы, о которых может подсказать юрист. В частности, он расскажет о том, как происходит оценка недвижимости и формируется её стартовая цена.
Каков выход из положения
Если началось банкротство физических лиц, ипотека может предполагать и варианты решения проблемы, в том числе и мирным путём. Под этим подразумевается как реструктуризация долга, так и заключение мирового соглашения. В обоих случаях недвижимость временно останется в распоряжении должника.
В частности, реструктуризация предполагает изменение плана погашения платежей, который может растянуться на 3 года. Такая мера разрабатывается с участием кредитора (банка), финансового управляющего, а также должника. И здесь не последнюю роль будет играть юрист, который поможет составить все документы об отсрочке с максимальным соблюдением интересов должника.
Мировое соглашение также предполагает новый вариант ипотечного долга. Однако оно выгодно отличается от реструктуризации тем, что с момента его утверждения судом процедура банкротства физических лиц прекращается. Следовательно, жилье ещё некоторое время останется в распоряжении заёмщика.
Если же банкротство неминуемо, то стоит позаботиться о том, чтобы квартира была продана на торгах по справедливой цене. Тогда разница между задолженностью и вырученными средствами будет передана должнику.
Выгода сотрудничества с юристом
Когда в отношении должника есть вероятность возбуждения процедуры банкротства по ипотечным обязательствам, важно заручиться поддержкой специалиста. В первую очередь, он предоставит исчерпывающую консультацию о том, какие варианты могут возникать в случае банкротства при ипотеке. При этом во внимание будут приняты все имеющиеся данные по задолженности.
Однако при долгах по ипотеке до банкротства дело лучше не доводить. Нужно начать как можно быстрее переговоры с банком о возможном достижении компромисса. Он может заключаться в рассрочке или реструктуризации долга. Кроме того, к диалогу с кредитором можно привлечь и юриста. Он поможет быстрее решить проблему и правильно оформить все необходимые для этого документы.
Дальше, когда будет выработан оптимальный вариант действий, то юрист поможет составить все документы, и проведёт процедуру банкротства заёмщика от начала и до конца.
В частности, специалист поможет добиться реструктуризации долга или заключения мирового соглашения. Если же такие меры будут невозможны, то юрист проследит за тем, чтобы продажа квартиры отвечала интересам должника.
Обязательно поделитесь с друзьями!